Pankin korkosuoja voi tulla kalliiksi – mitä jos varautuisit säästämällä?

Kuva: lehtikuva / anni reenpää

Pankit eivät anna asiakkaidensa tuudittautua siihen, että lainojen korot pysyisivät matalina loputtomiin.

Tarjolla on ”turvaa ja vakuutuksia” erilaisten maksullisten korkosuojien muodossa. Pankit markkinoivat myymiään suojia nyt aiempaa enemmän poikkeuksellisen matalan korkotason takia, arvioi OP:n pankkitoiminnan johtaja Jouko Pölönen. OP:n korkosuojien myynti on yli kaksinkertaistunut viime vuoteen verrattuna.

Pankit myyvät korkosuojiaan sekä uusille lainanottajille että heille, joilla on jo vanhaa lainaa.

Nordeassa ja Danske Bankissa suosiossa on korkoputki, jossa on korkokatto ja -lattia. Parhaimmillaan puoleen Nordean uusista asuntolainoista myydään korkoputki, Danskessa noin kolmasosaan. Pölönen arvioi, että OP:n asuntolainoista noin kolmannekseen otetaan korkokatto.

– Korkoputkella pystyy tarkkaan haarukoimaan, kuinka paljon asuntolainan hoitoon menee vaikka seuraavan seitsemän vuoden ajan. Siinä tulee ennustettavuutta omaan talouteen, sanoo Nordean kiinnitysluottopankin toimitusjohtaja Tom Miller.

Myös Danske ja OP perustelevat korkosuojan hankkimista turvalla ja vakaudella.

Jos korot eivät nouse, korkosuojasta ei hyödy rahallisesti.

Pankkien myymä mielenrauha voi lopulta käydä kalliiksi, jos korot eivät nousekaan. Lainakulut ovat suojan ajan korkeampia, jolloin vain pankki hyötyy tilanteesta.

– Suojaa voi miettiä vakuutuksen kaltaisena: jos ei tapahdu vahinkoa, ei hyödy mitään. Jos korot eivät nouse, korkosuojasta ei hyödy rahallisesti, sanoo Finanssivalvonnan toimistopäällikkö Sami Pyykönen.

Pyykösen mukaan on tärkeää hahmottaa korkosuojan aika. Esimerkiksi viiden vuoden korkosuojasta ei ole iloa, jos korkojen nousu alkaa vasta, kun suoja on jo erääntynyt ja lainaa on vielä 10 vuotta jäljellä.

Pankit ovat varmoja, että korot nousevat tulevaisuudessa, mutta kukaan ei tiedä milloin ja kuinka paljon.

– Kannattaa miettiä, kuinka iso kuluerä tulisi siitä, jos korot nousevat vaikka kolmeen tai viiteen prosenttiin. Jos näyttää siltä, että tulee liian isoja kuluja, voi olla hyvä miettiä korkosuojia, Pyykönen sanoo.

Pankit tarjoavat korkosuojaa kaikille uusille lainanottajille. Nordean Millerin mukaan yksi relevantti ryhmä on lapsiperheet, joiden tulotilanne on muuttunut esimerkiksi toisen vanhemman hoitovapaan vuoksi.

Sen sijaan esimerkiksi keski-ikäiset ovat usein ehtineet jo kerätä muuta varallisuutta, joka toimii puskurina korkojen noustessa.

Dansken asiakaspalvelun johtajan Kirsi Berggrenin mukaan jonkinlaista suojaa suositellaan esimerkiksi nuorille lainanottajille, joilla saattaa olla tuloihin nähden iso laina.

Fivan Pyykönen on pankkien kanssa samaa mieltä siitä, että korkojen nousuun on joka tapauksessa syytä varautua jotenkin, vaikka perinteisesti säästämällä.

STT–JENNI HAKKARAINEN

Huonekalujätti puolustautuu: ”Verotuksemme on mielestämme EU-sääntöjen mukaista”

Kuva: Lehtikuva / Kimmo Mäntylä

Ruotsalainen huonekalujätti Ikea joutuu EU-komission kilpailuosaston tutkintaan. Komissio ilmoittaa selvittävänsä, onko Ikean toimintaa pyörittävän Inter IKEA -yhtiön verotus Hollannissa ollut niin lievää, että se on vääristänyt kilpailua.

Ikea ei tunnustanut mitään väärinkäytöstä.

– Verotuksemme on mielestämme ollut EU-sääntöjen mukaista. On hyvä, jos tutkinta voi selventää ja vahvistaa asian, yhtiö sanoi kannanotossaan.

Ikea otti 1980-luvun alussa käyttöön franchise-mallin. Hollannissa toimiva Inter IKEA ei omista Ikea-tavarataloja, mutta kerää niiltä maksun, joka vastaa kolmea prosenttia liikevaihdosta.

Kilpailukomissaari Margrethe Vestager totesi, etteivät unionin jäsenmaat voi sallia yritysten vähentää verotustaan siirtämällä osan voitoistaan keinotekoisesti muualle.

– Kaikkien yritysten, olivat ne suuria tai pieniä, ylikansallisia tai ei, tulee maksaa oikeudenmukainen osuutensa veroista, Vestager linjasi.

Komissio on aiemmin ottanut hampaisiinsa Applen, Amazonin ja McDonaldsin verosuunnittelun.

Tutkintaan tulee kaksi Hollannin verottajan tekemää linjausta vuosilta 2006 ja 2011. Inter IKEA sai päätösten myötä mahdollisuuden siirtää tuloja keveämmän verotuksen maihin, ensin Luxemburgiin ja myöhemmin Lichtensteiniin.

Ikean tapauksessa komissio ei arvioinut veronkierron laajuutta. EU-parlamentin vihreät julkaisi viime vuonna raportin, jossa se laski yhtiön kiertäneen noin miljardin euron edestä veroja vuosina 2009–2014.

Huonekaluyhtiön verojärjestelyt nousivat esille vuoden 2015 Lux Leaks -skandaalin yhteydessä.

Yksityisesti omistetulla Ikealla on monimutkainen omistusrakenne, jota pyöritetään säätiöiden kautta. Tällä keinolla yhtiö on kyennyt välttämään Ruotsin korkean verotuksen.

Komissio on aiemmin ottanut hampaisiinsa Applen, Amazonin ja McDonaldsin verosuunnittelun. Komissio määräsi Irlannin perimään teknologiajätiltä 13 miljardin euron lisäverot, koska yhtiön verotus oli ollut liian keveää. Irlanti vastusti päätöstä, mutta on nyt aloittamassa rästien karhuamisen Applelta.

Hyviä uutisia joulun viettoon – ”Kasvu tänä vuonna 3,1 prosenttia, ensi vuonna 2,5”

Kuva: Lehtikuva / Markku Ulander
Suomen Pankin pääjohtajalla Erkki Liikasella on mukavaa asiaa joulunviettäjille.

Suomen Pankin mukaan Suomen talous kasvaa laaja-alaisesti viennin vauhdittamana. Samalla kotimainen kysyntä jatkuu voimakkaana. Suomen Pankin ennusteen mukaan kokonaistuotanto kasvaa 3,1 prosenttia tänä vuonna ja 2,5 prosenttia ensi vuonna. Vuosina 2019–2020 talous kasvaa noin puolentoista prosentin vauhtia.

Suomen Pankin mukaan suhdannekäänteen taustalla ovat olleet suurimmaksi osaksi ulkoiset tekijät, kuten maailmankaupan kasvun kiihtyminen. Vaikka noususuhdanne on edelleen vahvistunut, tämän vuoden kasvu jää Suomen Pankin mukaan koko ennustejakson nopeimmaksi.

Suomen Pankki arvioi, että Suomen työllisyys elpyy hitaasti, kun otetaan huomioon taloudellisen aktiivisuuden vilkastuminen. Tänä ja ensi vuonna työllisyys kasvaa työn kysynnän lisääntyessä, mutta kohtaanto-ongelmat, väestörakenteen muutos ja muut työmarkkinoiden tarjontatekijät jarruttavat työllisyyden paranemista. Suomen Pankin mukaan Suomen talous saa kuitenkin jatkossa tukea tuottavuuden kasvun hienoisesta kiihtymisestä.

Kestävyysvaje edelleen noin 3 prosenttia

Suomen Pankki arvioi, että julkisen talouden tilanne on vahvistunut suhdanteen paranemisen myötä. Julkisen sektorin alijäämä suhteessa bruttokansantuotteeseen pienenee 1,1 prosenttiin tänä vuonna ja edelleen 0,7 prosenttiin vuoteen 2020 mennessä.

Suomen Pankin mukaan finanssipolitiikan mitoitus on ennustejaksolla suhdanteeseen nähden kevyt. Suhdanteen paraneminen ei ratkaise julkisen talouden pidemmän aikavälin ongelmia. Julkisen talouden kestävyysvaje on Suomen Pankin mukaan edelleen noin 3 prosenttia.

STT

Metson toimitusjohtaja loikkasi äkisti lukkojätti Abloyn johtoon – ”Tilaisuus tulee vain kerran elämässä”

Kuva: Lehtikuva

Konepajayhtiö Metson toimitusjohtaja Nico Delvaux jättää yhtiön ja siirtyy Assa Abloyn toimitusjohtajaksi. Hallituksen puheenjohtaja Mikael Lilius sanoo yhtiön pörssitiedotteessa, että hallitus on ”luonnollisesti pettynyt” siihen, että Delvaux jättää yhtiön.

– Tämän syksyn aikana hyväksytyillä liiketoimintasuunnitelmilla ja organisaatiomuutoksilla on kuitenkin hallituksen täysi tuki, ja yhtiössä kaikki keskittyvät jatkossakin näiden suunnitelmien toteuttamiseen. Hallitus on käynnistämässä uuden toimitusjohtajan rekrytointiprosessin, Lilius sanoi.

Belgialainen Delvaux on ehtinyt toimia Metson johdossa vain lyhyen aikaa. Hän aloitti toimitusjohtajana elokuun alussa ja lopettaa Metsossa viimeistään ensi kesäkuussa. Delvaux’n mukaan mahdollisuus siirtyä lukkojätti Assa Abloyn johtoon oli ainutkertainen.

– Minulle tarjottiin mahdollisuutta, joka tulee vastaan vain kerran elämässä, enkä voinut siitä kieltäytyä, hän sanoi.

Assa Abloyn hallituksen puheenjohtaja Lars Renström totesi, että Delvaux’ssa yhtiö saa vahvan johtajan, jolla on pitkä kokemus suurista maailmanlaajuisista toiminnoista ja joka on johtanut monimutkaisia ja hajautettuja organisaatioita. Delvaux työskenteli ennen Metsoon siirtymistä yli parikymmentä vuotta konepajayhtiö Atlas Copcossa.

Kemianteollisuuden kasvu on hiipumassa, vaikka nousua on vielä edellisvuoteen verrattuna

Kuva: Getty Images

Kemianteollisuuden viennin kasvu on taittunut alkuvuodesta laskuun, vaikka nousua on vielä edellisvuoteen verrattuna, kertoo Kemianteollisuuden edunvalvontajärjestö.

Viennin arvo laski heinä-syyskuussa 3 prosenttia edellisestä jaksosta, ja samaa laskevaa tai tasaantuvaa kehitystä on myös hinnoissa, tuotannossa ja arvonlisässä.

Kemianteollisuuden liikevaihto kasvoi kauden aikana 8 prosenttia ja vienti 7 prosenttia edellisvuoden vastaavaan ajankohtaan verrattuna.

Kemianteollisuuden kasvu on hiipumassa huolimatta siitä, että odotukset tulevaisuuden suhteen ovat sangen valoisia, sanoo Kemianteollisuus ry:n toimitusjohtaja Timo Leppä tiedotteessa.

AVAINSANAT

Keskustelua aiheesta

Kauppa kasvaa kohisten: +8 %

Kuva: Lehtikuva/Martti Kainulainen

Myynti kasvoi lokakuussa kaikilla kaupan toimialoilla, kertoo Tilastokeskus.

Koko kaupan myynti kasvoi lokakuussa 8,0 prosenttia viime vuoden lokakuusta. Eniten kaupan toimialoista kasvua koettiin tukkukaupan myynnissä, joka kasvoi lokakuussa yli 11 prosenttia.

Autokaupan myynti kasvoi lokakuussa puolestaan liki seitsemän ja vähittäiskaupan myynti pari prosenttia.

AVAINSANAT

Keskustelua aiheesta